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Privathaftpflicht oder Haftpflicht – was ist der Unterschied?

5. April 2022

Oft werden umgangssprachlich die Worte „Privathaftpflicht“ und „Haftpflicht“ synonym genutzt. Dabei ist das nicht ganz richtig: Die Privathaftpflicht ist lediglich eine Art von Haftpflichtversicherung. Denn es gibt ein ganzes Spektrum von Haftpflichtversicherungen sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen. Alles zum Thema „Unterschied Haftpflicht Privathaftpflicht“ und welche Arten von privaten und beruflichen Haftpflichtversicherungen es gibt finden Sie in diesem Magazinbeitrag.

Inhaltsverzeichnis

Was ist eine Haftpflichtversicherung?

Die Haftpflichtversicherung zählt zu den Sachversicherungen. Also zu den Versicherungen, die Schäden an Sachwerten decken. Einfach erklärt: Diese Versicherungen springen bei Zerstörung, Beschädigung oder Verlust von Besitz oder Eigentum ein. Dabei richtet sich die Versicherungssumme in der Regel nach dem Wert der versicherten Sachen.

Weitere typische Sachversicherungen sind zum Beispiel für Privatpersonen die Hausratversicherung oder die Tierhalterhaftpflicht und für Unternehmen die Inhaltsversicherung oder die Gebäudeversicherung.

Bei der Haftpflichtversicherung wird ein Vertrag zwischen dem Versicherer und dem/der Versicherungsnehmer:in geschlossen, bei dem die Pflichten des Versicherers in zwei Bereiche eingeteilt werden können:

  • Ausgleich von berechtigten Schadensersatzansprüchen, die Dritte gegen den/die Versicherungsnehmer:in geltend machen
  • Abwehr von unberechtigten Schadensersatzforderungen gegenüber des Versicherungsnehmers oder der Versicherungsnehmerin

Das bedeutet, die Versicherung schützt den/die Versicherungsnehmer:in und mitversicherte Personen bei Schadensersatzansprüchen Dritter aufgrund gesetzlicher Haftpflichtbestimmungen. Denn Sie sind in Deutschland gesetzlich dazu verpflichtet, einen Schaden zu ersetzen, den Sie einem Dritten zugefügt haben und haften dabei mit Ihrem gesamten Vermögen. Daher ist die Haftpflichtversicherung in manchen Bereichen ein absolutes Muss und oft sogar eine Pflichtversicherung.

In der Regel sind in der Haftpflicht Personenschäden und Sachschäden versichert; oft auch Vermögensschäden: Sie schützt Sie, indem sie nicht nur für Personen-, Sach- und Vermögensschäden an Dritten aufkommt, sondern auch prüft, ob diese Ansprüche gegen Sie überhaupt berechtigt sind. Unberechtigte Ansprüche werden dann im Rahmen des passiven Rechtsschutzes abgewehrt.

Was ist ein typischer Haftpflichtschaden?

Sie haben es eilig und überqueren eine rote Ampel ohne sich umzuschauen und ein Auto muss scharf bremsen,. Es kommt zu einem Auffahrunfall mit einem Bus, bei dem sowohl der Fahrer des Autos als auch der Busfahrer und einige Fahrgäste verletzt werden. Aus dem Unfall resultieren sowohl Schadenersatzansprüche für die beschädigten Fahrzeuge als auch Personenschäden und daraus resultierende Schmerzensgeldforderungen von insgesamt 750.000 Euro.

Generell gilt: Wenn Sie Dritte schädigen, kommt Ihre Haftpflichtversicherung dafür auf. Das heißt, wenn Sie auf Ihrem eigenen Teppich ein Rotweinglas verschütten oder Ihre eigenen Haustürschlüssel verlieren, kommt die Haftpflichtversicherung nicht dafür auf.

Die Privathaftpflicht: eine von vielen Haftpflichtversicherungen

Eine Privathaftpflichtversicherung ist also eine besondere Form der Haftpflichtversicherung im privaten Bereich und bezahlt Schäden, die Sie Privatpersonen und deren Eigentum zufügen.

Die private Haftpflichtversicherung bietet Ihnen als Versicherten und Ihrer Familie bzw. versicherten Personen Schutz vor Schadensersatzansprüchen im privaten Umfeld.

Sie gilt als die wichtigste Versicherung überhaupt. Denn dabei geht es nicht nur um verhältnismäßig kleine Schäden, wie Rotweinflecken auf dem Teppich oder ein zerstörtes Smartphone. Gerade Personenschäden können auch mehrere Millionen Euro kosten, wenn beispielsweise langjährige Behandlungskosten bei der geschädigten Person notwendig sind.

  • Personenschäden: Zum Beispiel wenn Sie mit einer Radfahrerin kollidieren und diese dabei verletzt wird, oder wenn jemand im Winter auf dem Gehweg vor Ihrem Haus stürzt, weil Sie nicht gestreut haben.
  • Sachschäden: Wenn Sie etwa in der Wohnung eines Bekannten Rotwein verschütten, Ihr Kind einen Fußball durch die Fensterscheibe des Nachbarn schießt, oder Sie mit Ihrem Gepäck die Kamera eines Mitreisenden beschädigen.
  • Mietsachschäden: Wenn Sie in Ihrer Mietwohnung festverbaute Objekte wie Böden, Türen und Fenster beschädigen.
  • Vermögensschäden: Wenn der finanzielle Schaden für eine dritte Person ein reiner Vermögensschaden ist, da weder die dritte Person noch eine Sache der dritten Person beschädigt wurde.

 

Gut geschützt mit der andsafe Privathaftpflicht

Mit der privaten Haftpflicht von andsafe sind Sie nicht nur im Alltag gut geschützt – der Versicherungsschutz gilt weltweit bei Sach-, Vermögens- und Personenschäden. So sind Sie und Ihre Familie auch bei Urlauben und Auslandsaufenthalten gut abgesichert. Die Haftpflicht bietet Schutz für Sie und Ihre Familie, auch dann, wenn Schäden durch deliktunfähige Kinder entstanden sind.

Welche weiteren Haftpflichtversicherungen gibt es?

Es gibt viele verschiedene Arten von Haftpflichtversicherungen. Dabei muss man zunächst zwischen Haftpflichtversicherungen für den privaten Bereich und für den betrieblichen bzw. beruflichen Bereich unterscheiden.

Zu den bekanntesten Haftpflichtversicherungen für Privatpersonen zählen dabei die Privathaftpflicht, die Kfz-Haftpflicht oder etwa die Hundehalterhaftpflicht. Im betrieblichen Bereich sind die Betriebshaftpflicht und die Vermögensschadenhaftpflicht grundlegende Versicherungen und oft je nach Branche sogar verpflichtend.

Die vielen unterschiedlichen Haftpflichtversicherungen und was mit ihnen genau versichert ist, kann einen zunächst überfordern. Im Folgenden erklären wir daher die häufigsten Haftpflichtversicherungen für Privatpersonen und Unternehmen. Ein Großteil der Haftpflichtversicherungen ist freiwillig abzuschließen. Es gibt allerdings einige Bereiche, in denen der Gesetzgeber eine Haftpflichtversicherung als zwingend notwendig erachtet und sie daher gesetzlich verpflichtend ist.

Haftpflichtversicherungen für Privatpersonen

Hundehalterhaftpflicht

Die Hundehalterhaftpflicht zählt zu den Tierhalter-Haftpflichtversicherungen und schützt grundsätzlich den/die Hundehalter:in vor finanziellen Folgen durch Schäden, die sein Hund verursacht.

Denn in Deutschland muss jede:r Hundehalter:in für Schäden, die sein Hund verursacht, per Gesetz in unbegrenzter Höhe haften – im schlimmsten Fall bis zum Ruin. Dabei spielt es keine Rolle, ob der Schaden an anderen Personen unverschuldet verursacht wurde oder ob Sie überhaupt anwesend waren. Hat der/die Halter:in dagegen eine Hundehaftpflicht abgeschlossen, kommt diese für entstandene Schäden bei Dritten auf. Analog zur privaten Haftpflichtversicherung sind auch in der Hundehaftpflicht eigene Schäden nicht mitversichert.

In vielen Bundesländern ist die Hundehalterhaftpflicht daher bereits eine Pflichtversicherung; in 6 Bundesländern sogar unabhängig von der Hunderasse. In einzelnen Bundesländern ist die Hundehaftpflichtversicherung nur bei einzelnen Rassen und bei Hunden, die als gefährlich Hunde eingestuft werden, Pflicht. Wo sie Pflicht ist und welche Versicherungssumme verpflichtend ist, erfahren Sie hier.

andsafe Hundehalterhaftpflicht – weltweit immer abgesichert

Mit der Haftpflichtversicherung von andsafe sind Sie und Ihr Hund bestens abgesichert. Sie deckt Personen- und Sachschäden sowie daraus resultierende Vermögensschäden ab:

  • Ihre Hunde sind auch versichert, wenn sie ohne Leine und ohne Maulkorb laufen, auch in Bereichen, in denen Leinenpflicht gilt.
  • Für Ihren Hund besteht weltweiter Versicherungsschutz sowie Schutz bei Veranstaltungen wie Messen.
  • Wir versichern über 90 % aller Hunderassen und auch Welpen bis zu einem Alter von einem Jahr, solange sie im Besitz des Halters oder der Halterin der Mutterhündin sind.
  • Auch Mietsachschäden sind im Rahmen unserer Haftpflicht versichert.

Pferdehalterhaftpflicht

Auch die Pferdehalterhaftpflicht zählt natürlich zu den Versicherungen für Tierhalter:innen. Denn hier gilt das Gleiche wie bei Hundehalter:innen: Als Pferdehalter:in haften Sie für alle Schadensersatzansprüche, die durch Ihr Pferd entstehen.

Neben dem/der Pferdehalter:in gilt der Versicherungsschutz durch die Pferdehalterhaftpflicht auch Personen abgesichert, die für das Tier verantwortlich sind. Das bedeutet, die Versicherung übernimmt verursachte Schäden, die beispielsweise entstehen sind, wenn ein Freund mit dem Pferd ausreitet. Genauso sind sogenannte Fremdreiter:innen abgesichert.

Wichtig: Sowohl Hunde als auch Pferde können Sie nicht in der privaten Haftpflichtversicherung mitversichern. Während jedoch für die Hundehaftpflicht zumindest ja in 6 Bundesländern die generelle Versicherungspflicht gilt, ist die Pferdehaftpflicht bundesweit keine Pflichtversicherung.

Kfz-Haftpflicht

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist, im Gegensatz zur privaten Haftpflichtversicherung, keine freiwillige, sondern eine Pflichtversicherung.

Denn egal ob Auto, Motorrad, Quad, Mofa, Bus oder Traktor – jedes motorisierte Fahrzeug muss im Straßenverkehr Haftpflicht versichert sein. Die Kfz-Haftpflicht entschädigt die Unfallopfer einschließlich der Mitfahrer:innen des Unfallfahrers oder der Unfallfahrerin bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Sie übernimmt die Haftung sowohl bei Sach- als auch Personenschäden, wie zum Beispiel:

  • Reparaturkosten
  • Abschleppkosten
  • Gutachterkosten
  • Behandlungskosten
  • Verdienstausfall
  • Schmerzensgeld

Neben der Haftpflicht gibt es noch weitere wichtige Kfz-Versicherungen, die Autofahrer:innen vor hohen Kosten schützen; wie beispielsweise die Kaskoversicherung, denn sie zahlt die Schäden am eigenen Fahrzeug.

Bauherrenhaftpflicht

Wenn Sie bauen, sind Sie als Bauherr:in für die Verkehrssicherungspflichten der Baustelle verantwortlich. Daher empfiehlt sich auch hier ein gesonderter Versicherungsschutz.

Es gibt Tarife von privaten Haftpflichtversicherungen, die bereits eine Bauherrenhaftpflicht integriert haben. Bei andsafe z. B. ist Ihre gesetzliche Haftpflicht als Bauherr:in bereits in der privaten Haftpflicht enthalten.

Als auftraggegebende Person ist es für Sie entscheidend bis zu welcher Höhe ein Schadensersatz im Rahmen der privaten Haftpflichtversicherung abgedeckt ist. Gegebenenfalls ist daher eine höhere Deckungssumme erforderlich.

Haftpflichtversicherungen für Unternehmen

Betriebshaftpflicht

Die herkömmliche private Haftpflichtversicherung versichert Schadensfälle von Privatpersonen. Im Unterschied dazu ist die Betriebshaftpflicht als spezielle Versicherung für Unternehmen konzipiert. Sie greift also bei Schäden, die der/die Unternehmer:in oder seine Mitarbeitenden bei der Ausübung der betrieblichen Tätigkeit verursachen.

Die Betriebshaftpflicht ist für Gewerbetreibende sinnvoll und regelt alle Schadensersatzansprüche in Bezug auf Waren und Dienstleistungen des Unternehmens. Das heißt, nach Prüfung der Berechtigung eines Anspruchs gleicht der Versicherer den Schaden aus oder wehrt ihn ab.

Übrigens kann die Versicherungsprämie als Betriebsausgabe steuerlich verrechnet werden kann. Wie genau Sie die Betriebshaftpflicht von der Steuer absetzen, erfahren Sie hier.

 

andsafe Betriebshaftpflicht – die richtige Wahl für Ihr Unternehmen

Mit der andsafe Betriebshaftpflicht ist Ihr Unternehmen bis zu einer Deckungssumme von 10 Millionen Euro komplett abgesichert. Profitieren Sie von unserer langjährigen Expertise und schützen Sie Ihr Unternehmen vor potentiell bedrohlichen Schadenersatzverpflichtungen. Ihr zu zahlender Versicherungsbeitrag ist bei uns von Ihrem Jahresumsatz abhängig, Sie zahlen also nie mehr als nötig. Unser Versicherungsschutz ist von Franke und Bornberg mit Bestnote ausgezeichnet!

Vermögensschadenhaftpflicht

Die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung ist eine Berufshaftpflichtversicherung für alle Personen und Firmen, bei denen ein Berufsversehen echte Vermögensschäden – also einen finanziellen bzw. immateriellen Schäden – zur Folge hat.

Wer berät, begutachtet oder mit Kundenvermögen arbeitet, sollte sich gut absichern. Denn für jede fehlerhafte Kalkulation, jede versäumte Frist oder jede fehlerhafte Beratung haften Sie als Unternehmer oder Unternehmerin persönlich und unbeschränkt. Dieses berufliche Versehen, das hohen finanziellen Schaden nach sich ziehen kann, wird durch die Vermögensschadenhaftpflicht abgedeckt.

Da Vermögensschäden im digitalen Zeitalter eine der häufigsten Schadenarten darstellen, gewinnt die Vermögensschadenhaftpflicht für immer mehr Branchen an Bedeutung. Für die sogenannten Kammerberufe (zum Beispiel Rechtsanwält:innen, Steuerberater:innen) und Finanzdienstleister (zum Beispiel Immobilienkreditvermittler:innen, Versicherungsvermittler:innen) ist eine Vermögensschadenhaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben.

andsafe Vermögensschadenhaftpflicht – Eigenschäden und Vertrauensschäden bereits integriert

Die andsafe Vermögensschadenhaftpflichtversicherung schützt Betriebe, Freiberufler:innen und Selbständige vor den Folgen von finanziellen Schäden, die durch Ihr Handeln entstehen und schützt vor unnötigen Risiken. 

Ein vom Jahresumsatz abhängiger Betrag, tägliches Kündigungsrecht, Deckungssummen für jedes Risiko und unkomplizierter, vollumfänglicher Schutz: andsafe bietet ein rundum faires Preis-Leistungs-Verhältnis.

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